Как защититься от кредитных мошенников?

Согласно отчету Банка России за II квартал 2022 года, злоумышленники сняли с банковских счетов клиентов без их согласия около 2,8 млрд рублей. К сожалению, только 5% этой суммы удалось вернуть обратно. Кредитные мошенники особенно заинтересованы в безналичных операциях, поскольку это позволяет им украсть деньги, не контактируя с жертвой лично.

Люди, которые имеют банковские карты и кредиты, находятся в группе риска. В этой статье мы расскажем о распространенных схемах, которыми пользуются кредитные мошенники, а также дадим советы, как не потерять свои деньги.

Как перехитрить кредитных мошенников

Кредитные мошенники — это не просто уличные бандиты. Они умеют разбираться в банковской сфере и подстраиваться под интересы жертвы. Таким образом, они могут производить благоприятное впечатление и использовать финансовую терминологию в разговоре. К тому же, мошенники могут быть знакомы с сотрудниками банков, что делает их еще более опасными.

Однако, можно предотвратить их аферы, зная их типичные методы воздействия. Важно следить за своей кредитной историей и проверять долги по кредитам не реже двух раз в год. Запрос на выписку может быть бесплатным.

Несколько полезных советов могут помочь избежать кредитных мошенников: не сообщайте личные данные или информацию об аккаунтах, не нажимайте на ссылки, которые приходят от незнакомых источников, не верьте обещаниям быстрой ссуды или кредита с плохой кредитной историей.

Будьте осторожны и не забывайте, что вы сами ответственны за свои финансы и личные данные.

Вопрос защиты от кредитных мошенников является актуальным для большинства пользователей кредитных карт. Но безопасность на 100% не гарантирована, даже если PIN-код хранится в безопасном месте или операции отслеживаются через мобильное приложение - кредиторы все еще могут запустить процесс оформления кредитной карты или взять кредит на физическое лицо без его ведома.

Каждый человек имеет свою кредитную историю, которая фиксирует все взаимоотношения между ним и банком. Здесь хранятся данные о заемщике, включая информацию о выплатах кредита, счетах, задолженностях и просрочках. Проверка такой истории ранее могла занимать много времени и сил, требовала посещения различных банков с заявлениями и документами. Однако, теперь можно воспользоваться услугами бюро кредитных историй.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) предоставляет услугу подписки на получение информации о кредитной истории. Информация отправляется клиенту на электронную почту в виде заархивированного файла. Владелец получает пароль на свой телефон, чтобы прочитать эту информацию.

НБКИ также предлагает сервис защиты от мошенников, который позволяет клиенту оперативно узнавать об оформлении займа на его имя или о заявках на кредит, поданных от его лица. Быстрая реакция пострадавшего в таких ситуациях зачастую может помочь вернуть деньги.

Национальное бюро кредитных историй занимается сбором, хранением и предоставлением записей о кредиторах со всей России с 2005 года. В настоящее время база НБКИ содержит 520 миллионов записей об около 100 миллионах заемщиков.

Чтобы получить более точную информацию о бюро кредитных историй, можно обратиться к сайту НБКИ, а также ознакомиться с записью об этом бюро в государственном реестре от ФСФР России от 20.02.2006 № 06-341/пз-и 12.

В современном XXI веке преступники уже не отнимают деньги у людей около банкоматов. Вместо этого они вынуждают своих жертв доверять им и пользоваться своей финансовой неграмотностью. Мошенники могут легко получить заем, обратившись в финансовую организацию и использовав украденные или подделанные документы. Их главной целью является получение денег незамедлительно. Пока пострадавший ничего не подозревает, злоумышленник успевает исчезнуть со своей жертвой. Какими схемами могут воспользоваться кредитные мошенники?

• Фальшивые документы. Для того, чтобы получить потребительский кредит или заем, преступники часто используют украденные, поддельные или недействительные паспорта. Чтобы не подвергнуться тщательной проверке, злоумышленники запрашивают у банков или микрофинансовых организаций небольшие суммы - обычно до 150 000 рублей.
• Получение данных кредитной карты по телефону. Представившись сотрудником службы безопасности, преступник вынуждает свою жертву передать ему все необходимые данные.
• Использование специальных программ. Мошенники звонят от имени банка и пытаются убедить жертву того, что на ее банковский счет взломали. Преступник предлагает защитить деньги с помощью специальной программы, которую надо установить на свой телефон. Если человек, не подозревая ничего, соглашается установить мобильное приложение, шпионская программа откроет удаленный доступ к его устройству. Злоумышленник получает возможность попасть в онлайн-банк жертвы и перевести деньги на свой счет или оформить кредит онлайн.

Имея кредитную историю, можно узнать, не имеет ли заемщик долгов, а также узнать причины отказа в получении кредита. Для этого нужно запросить свою кредитную историю.

• Использование украденных или утерянных смартфонов. Чужой телефон для мошенника - не только ценная вещь, но и ключ к банковским приложениям. Если сим-карта не заблокирована, не установлены защитные пароли для онлайн-банков, злоумышленник может свободно использовать устройство. Он опустошает кошельки и берет кредиты от имени владельца смартфона. Сейчас многие банки позволяют получать финансовые продукты дистанционно.
• Получение кредитов на служебном месте. Потенциальный заемщик обращается в банк с заявкой на кредит. Сотрудник делает ему выгодное предложение, не требуя справку о доходах. Однако кредит по уважительной причине оформить не удается. Посетитель уходит, и тогда сотрудник финансовой организации уже получает на его имя несколько кредитов.

В описанных выше примерах кредитные мошенники украденными персональными данными получают доступ к различным финансовым продуктам. Они могут:

• получить заем в банке;
• оформить кредитную карту в магазине или банке;
• перевести деньги с банковского счета жертвы на свой счет;
• подать заявку на получение кредита.

Получение персональной кредитной истории является важным критерием принятия решения о выдаче кредита банком. Получить доступ к персональным данным можно, перехватывая электронные письма, ища выброшенные банковские документы, крадя почтовые уведомления. Вот несколько основных способов кражи личной информации:

• оплата заказа в интернет-магазине;
• вредоносные сайты, использующиеся в розыгрышах, лотереях, распродажах;
• генерация вредоносных кодов на сайтах, которые обозначаются в браузере меткой «подключение не защищено»;
• доски объявлений;
• при телефонном общении.

Важно отметить, что в случае утери кошелька или сумки необходимо сразу же заблокировать банковские карты и заявить об утере паспорта и СНИЛСа. Измените пароли в личном кабинете банка и пин-коды карт, чтобы мошенники не смогли снять деньги с кредитной карты.

Методика мошенников: как крадут деньги с кредитных карт

Развитие современных цифровых технологий происходит настолько быстро, что пользователи не всегда успевают за ними следить. В настоящее время большинство банковских услуг оформляется дистанционно, без необходимости личного присутствия клиента и подписания документов, что повышает риски для потребителей. Воры используют технологические достижения для своих преступных целей. Достаточно нескольких минут телефонного общения, и мошенники получают деньги с кредитных карт.

Преступники используют следующие методы для снятия денег с банковских счетов:

1. Подделанные пластиковые карты;
2. Недействительные кредитные карты;
3. Украденные карты.

Одним из распространенных способов телефонного мошенничества является звонок от "сотрудников" полиции или банка. Злоумышленники информируют жертву о нападении на ее счет. Звонящий указывает фиктивный номер колл-центра, по которому нужно заблокировать счет или отключить карту. В процессе общения жертва сама сообщает всю необходимую информацию мошенникам. Для увеличения надежности обмана "сотрудники" банка предлагают отправить деньги на "безопасный" счет. Если владелец карты соглашается на такое предложение, он самостоятельно переводит кредитные или личные деньги мошенникам.

Стратегия контроля кредитной истории. Получение кредитной истории ежемесячно позволяет зафиксировать правильность внесенных платежей и отследить запросы на получение кредитов. Как подключить подписку? Еще один вид мошенничества происходит в популярных мессенджерах. Воры используют короткий номер 900, чтобы воссоздать дизайн известного банка. Врачебная компания размещает логотип банка на своем профиле, чтобы повысить уровень доверия жертвы. Таким образом, пользователи карт получают сообщение от номера 900. В тексте сообщения указано об отправленном денежном переводе. Для того, чтобы его получить, необходимо связаться с "отделом финансовой безопасности" и уточнить данные. В процессе общения воры узнают реквизиты банковских карт, включая CVV-код, и крадут деньги.

Третий способ мошенников, который они не редко используют, - это проведение розыгрышей денег и ценных призов под видом праздничных мероприятий. Для участия в мероприятии необходимо:

1. Подписаться на профиль или группу;
2. Сделать скриншот;
3. Скопировать пост на свою страницу.

Мошенники обещают денежные подарки в обмен на эти действия. Жертва должна просто предоставить платежные реквизиты и CVV-код. За несколько минут воры списывают деньги с кредитных карт.

Самое неприятное во всех этих ситуациях заключается в том, что пострадавшие сами предоставляют мошенникам всю необходимую информацию. Если у вас есть сомнения в подлинности личности абонента, прекратите общение и обратитесь в банк.

Защита от мошенников при получении кредита

В наше время, чтобы обеспечить абсолютную защиту от мошенников, нужно отказаться от использования банковских продуктов и гарантировать полную конфиденциальность. Вместе с тем, отказ от финансовой помощи банков, к сожалению, не всегда возможен. Чтобы уберечь свои финансы, нужно знать, какие меры защиты применять.

Банки заботятся о конфиденциальности и секретности личной информации клиентов, однако многое также зависит от заемщика. Если вы, например, сами передадите злоумышленникам свои коды и другие конфиденциальные данные, никто не компенсирует вам убытки.

Как же обезопасить свои деньги и личную информацию? Существуют несколько способов защиты при получении кредита. Одним из них является использование специализированных сервисов, предоставляемых некоторыми БКИ. Уведомление о любых изменениях в заявке на кредит или паспортных данных клиента поможет своевременно отреагировать на возможные нарушения и защитить свои финансы. Более подробную информацию о таких сервисах можно узнать, обратившись к специалистам БКИ.

Защита от аферистов при оформлении кредита: 9 способов

К сожалению, аферисты постоянно придумывают новые способы мошенничества. Как же защитить свои конфиденциальные данные и деньги при оформлении кредита? Ниже представлены 9 проверенных способов:

1. Подключите мобильный банк, чтобы оперативно отслеживать операции по картам.
2. Храните деньги на разных счетах.
3. Используйте несколько карт, при этом для интернет-покупок используйте только одну.
4. Установите лимит для кредитных карт.
5. Никому не передавайте карты и не сообщайте PIN-код.
6. Не платите по ссылкам из сомнительных смс-сообщений.
7. Блокируйте мошеннические операции через банк.
8. Храните карты с бесконтактной оплатой в защитных чехлах.
9. Сотрите коды CVV/CVV2 с банковской карты, перепишите их и храните в надежном месте.

Важно помнить, что безопасность денег во многом зависит от действий клиента банка. Существует еще один надежный способ защиты от мошенников - отслеживание кредитной истории. Регулярный контроль изменений позволит заметить утечку персональных данных. Клиенты банка могут узнать свою кредитную историю бесплатно два раза в год, и при необходимости - на платной основе. Ценность этих сведений невозможно переоценить.

Если вы обнаружили, что на ваше имя уже оформлен кредит, в первую очередь свяжитесь с банком, который является кредитором. Вам следует обозначить ситуацию и рассказать о действиях мошенников. В дополнение к этому стоит немедленно обратиться в правоохранительные органы и подать заявление на оспаривание такого кредитного договора.

К сожалению, в наши дни кредитные мошенники действуют очень хитроумно. Как правило, они представляются работниками банка, где вы уже имеете кредитную историю. Они могут сообщить вам о появлении подозрительной заявки на новый займ. И здесь начинается самая опасная часть мошенничества. Для того, чтобы защитить свои интересы, мошенники требуют сообщить им коды из SMS-сообщений, которые приходят на ваш мобильный телефон. К сожалению, многие люди поддаются на этот трюк.

Как избежать подобных ситуаций? В первую очередь следует быть внимательным и не передавать информацию о своих кредитах и SMS-сообщениях представителям банков, которые обращаются к вам по телефону. Если вы получили подозрительный звонок, не нужно торопиться с предоставлением информации. Лучше перезвонить в банк самостоятельно и уточнить, был ли на самом деле запрос на новый займ. Если вы уже столкнулись с кредитным мошенничеством, необходимо немедленно действовать. Возврат денег будет происходить через суд.

Кроме того, нельзя забывать об ошибочных данных в кредитной истории. Ошибки могут значительно снизить ваш кредитный рейтинг. Поэтому, если обнаружили неверные данные, стоит подать заявление на их оспаривание. Соглашение о дистанционном обслуживании, которое прилагается к кредитному договору, позволяет оформлять новые кредиты после ввода кодов из SMS-сообщений. В данном случае действия клиента приравниваются к совершению сделки с банком в простой письменной форме.

Наконец, стоит уделить внимание совету, который помог пострадавшему из Омска избежать сильно затруднительной ситуации. Если вам позвонили мошенники о подозрительной заявке на новый займ от вашего имени, свяжитесь с банком и уточните всю необходимую информацию. Это позволит избежать больших проблем и сохранить ваши финансовые сбережения.

Как избежать картовых мошенничеств

Нередко кредитные карты становятся объектом мошенничества, причем наши промахи могут способствовать этому. К примеру, аферисты могут использовать специальные устройства для считывания данных с карты, такие как скиммеры. Данные с магнитной ленты карты копируются мошенниками установившими этого рода устройства в банкомате. Кроме того, специальная накладка на клавиатуре помогает запомнить PIN-код. Собрав всю необходимую информацию, мошенники успевают изготовить поддельную банковскую карту. Однако можно заметить подобные устройства на банкоматах, если обратить внимание на картоприемник и клавиатуру.

Как обезопасить себя от телефонных мошенников

Телефонное мошенничество является распространенной формой преступления, направленной на получение незаконного обогащения. Обычно злоумышленники используют следующие три схемы, чтобы получить деньги:

1. Представление жертве, что на ее имя был оформлен кредит аферистами.
2. Сообщение о том, что мошенники снимают деньги с кредитных карт.
3. Предоставление информации о том, что родственник попал в ДТП и нужно перевести деньги для оказания помощи.

Одним из методов защиты от телефонных мошенников является задание точных и уточняющих вопросов, которые позволяют разоблачить преступника. Цель злоумышленника - вызвать панику у жертвы. Под действием эмоций, многие люди действуют моментально без раздумий. Мошенники используют заранее продуманные схемы, чтобы незаметно развести на легковерность. Однако, если быть бдительным и задавать неожиданные вопросы, можно застать злоумышленника врасплох и прервать разговор.

Кроме того, основным методом защиты от телефонных мошенников является простое прекращение разговора. Надежнее всего позвонить в свой банк и уточнить информацию о кредитах и картах. Номер телефона банка можно найти на обратной стороне пластиковой карты.

Как восстановить деньги, списанные мошенниками с кредитной карты?

Если вы стали жертвой мошенничества и средства были списаны с вашей кредитной карты, есть несколько действий, которые необходимо предпринять:

1. Незамедлительно заблокировать карту, связавшись с банком, который ее выдал.
2. Написать заявление в банк о несанкционированной операции по вашему счету.
3. Передать заявление в банк вместе со всеми необходимыми документами.
4. Обратиться в полицию и сообщить о случившемся.

Но стоит быть готовым к тому, что деньги могут не вернуться на ваш счет мгновенно, так как процесс разбирательства может занять несколько месяцев. Если вы были пострадавшим из-за утечки персональных данных, зарегистрированной по вине банка, то вы можете рассчитывать на возмещение убытков. Однако, компенсация будет отказана, если хакеры получили доступ к вашей карте, потому что вы добросовестно передали им код безопасности вашей кредитной карты.

Кроме того, ответственность за сохранение конфиденциальности банковских данных лежит не только на кредитной организации, но и на самом пользователе. Чтобы предотвратить кражу денег с карты, необходимо соблюдать правила безопасности при использовании вашей кредитной карты и следить за несанкционированными операциями. Для этого необходимо уничтожать просроченные карты, устанавливать блокировки от спам-звонков, создавать сложные пароли для своих личных кабинетов, а также проверять свою кредитную историю на наличие несанкционированных операций.

Фото: freepik.com