Какая страховая компания лучше?
Какой страховщик выбрать? Как определить, какая страховая компания лучше? Это вопрос, который интересует как новичков-страхователей, так и бывалых владельцев полисов, имевших негативный опыт общения со страховыми компаниями. Часто негативный опыт связан с необоснованным ожиданием выплаты после наступления события, которое не является страховым случаем в соответствии с купленным полисом, или с трудностями с получением выплаты. В этой статье мы расскажем о принципах, которыми нужно руководствоваться при выборе страховщика и определении надежности страховой компании.
Субъективные факторы, такие как близость филиала страховой компании, невысокая цена полиса, компетентность страхового агента и его убеждение, конечно, могут быть важны при выборе страховщика. Однако, ни один из этих факторов не должен быть определяющим. Важно помнить, что в первую очередь нужно выбирать надежного страховщика, который готов оперативно исполнить свои обязательства.
Надежность страховой компании означает, что даже в самый сложный период страховщик будет в состоянии производить все выплаты и не обанкротится в процессе. Эффективность исполнения обязательств означает, что страхователь получит выплату в соответствии с условиями полиса в установленный для этого срок.
Чтобы определить, какая страховая компания наиболее надежна и готова оперативно исполнить свои обязательства, необходимо провести анализ открытой информации, размещенной на официальных сайтах страховых компаний. Также можно обратить внимание на ресурсы, которые специализируются на страховании, такие как форумы, рейтинговые порталы, информационные агентства, блоги и группы социальных сетей. Еще лучше, если у вас есть знакомые, друзья, коллеги или родственники, которые имели опыт сотрудничества со страховыми компаниями.
Однако, из-за большого количества страховых компаний на рынке страхования в России (более сотни), выбор подходящего страховщика может быть затруднительным. В этом случае можно обратиться к независимым рейтинговым агентствам, объединениям страховщиков и экономическим агентствам, которые публикуют рейтинги страховых компаний и их деятельности. Этой информации можно доверять.
Таким образом, выбор страховщика не является простой задачей. Но если вы руководствуетесь принципами выбора надежного и оперативного исполнения обязательств, то сможете выбрать наилучшего страховщика для своих нужд.
Рейтинги страховых компаний
ЭКСПЕРТ РА - крупнейшее рейтинговое агентство России, которое помогает принять взвешенное решение при выборе страховой компании. Они дают возможность проанализировать деятельность страховщиков, опираясь на многие показатели. В методу рассчетов рейтинга входят внешние факторы устойчивости и корпоративного управления, положение компании в отдельных сегментах рынка, корпоративное управление и география присутствия.
Также страховой бизнес включает в себя страховой портфель, базу клиентов и перестраховочную политику.
Помимо этого, финансовые показатели оцениваются по ликвидности и платежеспособности, доходности и убыточности и инвестиционной политике.
Однако, следует учитывать, насколько сложно объективно оценивать характеристики страховых компаний, даже с применением математических и социологических методов анализа. Рейтинги, основанные на «народном» голосовании, могут быть субъективными и ангажированными, имеют нерепрезентативную выборку.
К отзывам, относящимся к любой страховой компании, следует подходить с большой долей скептицизма. Но мы все же приведем в этой статье общий тон отзывов в отношении лидеров российского страхового рынка.
Одна из крупнейших страховых организаций в России — ВТБ Страхование, которую основали в 2000 году. В настоящее время компания является системно значимой и имеет филиалы в 114 городах России. Международное рейтинговое агентство Standard&Poor’s присвоило компании наивысший рейтинг финансовой устойчивости и долгосрочный кредитный рейтинг BB+ (или ruAA+ по национальной шкале) среди страховых компаний с отечественным капиталом. Кроме того, отечественное рейтинговое агентство «ЭКСПЕРТ РА» наградило ВТБ Страхование рейтингом A++ за исключительно высокий уровень надежности.
Страховая группа предлагает своим клиентам полный перечень страховых продуктов и услуг, включая страхование жизни и здоровья, имущества физических и юридических лиц, страхование путешественников, накопительное и инвестиционное страхование жизни, добровольное медицинское страхование (ДМС) и другие. У компании есть один недостаток — длительные сроки рассмотрения выплатных дел.
Общее отношение к ВТБ Страхованию — бесконфликтное, так как она является надежной и достойной страховой компанией, хотя ее услуги не являются дешевыми. Однако значительная часть клиентов отдает предпочтение именно ей, особенно те, кто имел негативный опыт работы со страховыми компаниями более низкого ценового сегмента.
Крупнейшая и самая старая страховая группа в РФ — Росгосстрах, является лидером по количеству филиалов в регионах, согласно данным издания «ЭКСПЕРТ РА». Компания занимает первое место по страховым премиям, резервам и активам. В 2014 году Национальное рейтинговое агентство подтвердило рейтинг вероятности выплаты «Росгосстраха» на уровне ААА и А++.
Росгосстрах осуществляет страхование физических и юридических лиц, включая ОМС, КАСКО, страхование выезжающих за рубеж и многие другие виды страхования.
Однако, компания была обвинена в нарушении антимонопольного законодательства в ряде регионов. Проводилась проверка из-за принуждения клиентов приобретать дополнительные страховые услуги. Это привело к временному отзыву лицензии на осуществление ОСАГО.
Основное критическое отношение клиентов к Росгосстраху связано с длительным ожиданием выплат и низким уровнем ответственности перед клиентами. Также иногда имеют место откровенные отказы в выплате без решения суда, особенно по автострахованию. Однако клиенты отмечают, что легко и быстро можно найти офис компании, кроме того есть огромная армия страховых агентов.
"РЕСО-Гарантия": стабильность на российском рынке страхования
СПАО "РЕСО-Гарантия" – страховая компания, которая была основана в 1991 году. Сегодня она включает в себя более 760 филиалов и офисов продаж, а также 19 000 независимых агентов, что делает её одной из системообразующих страховых компаний России. Более 10 миллионов юридических и частных лиц являются клиентами компании. Также компания лицензирована для предоставления более чем 100 видов страховых услуг.
Автомобильное страхование, ДМС, страхование имущества, страхование ипотеки - приоритеты деятельности РЕСО-Гарантии. Компания имеет рейтинг ВВ (ruAA) от службы кредитных рейтингов Standart&Poor's.
Как и в большинстве случаев, отзывы о страховой компании "РЕСО-Гарантия" касающиеся других страховщиков, скорее отрицательные. При этом, как считается, существуют филиалы и офисы продаж, где работают компетентные специалисты и соблюдается законодательство, однако также имеются и такие, где происходят нарушения и существенно недостаточное отношение к клиентам.
Одна из самых крупных страховых компаний в России - Страховая группа «СОГАЗ», также является системно значимой. Второе место по сумме страховых премий в России занимает именно эта компания. Группа включает в себя девять страховых и обслуживающих компаний в РФ и за рубежом. Более 14 миллионов человек и 40 тысяч юридических лиц застрахованы в «СОГАЗ». Кроме страхования и перестрахования в сфере интересов компании – спонсорство («СОГАЗ» – партнер и страховщик чемпионата Континентальной хоккейной Лиги).
Есть однако определенный процент недовольных клиентов, которые оставляют претензии на страничке «СОГАЗ»: компания, как и в случае с «Росгосстрахом», получает немало жалоб на навязывание менеджерами дополнительных услуг и отказ продавать полис ОСАГО без страхования жизни.
На странице отзывов о СГ «СОГАЗ» заметно, что приблизительно 45% высказались положительно, а 55% были негативны. В качестве плюсов граждане обычно отмечают оптимальное соотношение цены и качества (в частности, по полисам КАСКО). Однако человеческий фактор, как и в большинстве крупных СК, не уступает своих позиций. Одни филиалы обслуживают на высоком профессиональном уровне, сервис в других – оставляет желать лучшего.
Компания «АльфаСтрахование» была создана в 1992 году и сейчас является одним из крупнейших страховщиков с широким спектром услуг для физических и юридических лиц. «АльфаСтрахование» предлагает более сотни услуг, включая страхование имущества и жизни. У компании есть около 400 региональных представительств, благодаря которым более 22 миллионов частных лиц и 435 тысяч компаний уже воспользовались услугами «АльфаСтрахования». Еще одним подтверждением финансовой надежности компании является рейтинг ВВ (ruAA), подтвержденный международным агентством Fitch Ratings в 2015 году.
Однако, согласно отзывам клиентов, три из пяти обладателей полисов категорически недовольны обслуживанием и/или возмещением убытков. Большинство жалоб касаются низкого уровня возмещения убытков и скрытых условий, указанных в полисах. Тем не менее, есть благодарственные отзывы, в которых утверждается, что компенсация была больше, чем стоимость ремонта автомобиля.
Страховая группа «Согласие» - одна из крупнейших страховых компаний России, которая была основана в 1993 году и сегодня занимает один из почетных мест в ТОП-10. Организация располагает филиальной сетью из 126 офисов в Москве и области, 75 филиалов, 135 удаленных рабочих мест и 132 отдельных региональных офисов, обеспечивая свою присутствие на всей территории России.
В финансовых кругах были критические замечания по поводу слишком частых смен топ-менеджеров, что привело к снижению репутации компании.
В отзывах клиентов отмечаются некоторые недостатки в работе call-центра, медленные выплаты обусловленные чрезмерно заниженными размерами возмещения ущерба (в 5-6 раз), а также трудности с обратной связью. Среди позитивных моментов можно выделить невысокие цены на КАСКО и неограниченный срок обращения с документами после ДТП после предварительного звонка.
Компания САО ВСК уже более 20 лет занимается предоставлением широкого спектра страховых продуктов и услуг как частным, так и корпоративным клиентам. Ее региональная сеть насчитывает 600 филиалов и пунктов страхования. Эта компания страхует 10 млн человек и 125 тыс. предприятий, причем ее уставный капитал составляет 3,2 млрд рублей.
Сотрудники ВСК уделяют внимание перестраховочной защите своего страхового портфеля. Также стоит отметить, что компания в большей степени ориентирована на работу с юридическими лицами, что может быть причиной низкого уровня народного доверия к компании. Пока что удовлетворенность ее сервисом не превышает трети населения.
Частная страховая организация ООО «Группа Ренессанс Страхование» была создана в 1998 году. Компания относится к числу системно значимых страховых компаний в РФ. В 2014 году «ЭКСПЕРТ РА» присвоил ей рейтинг надежности А++.
В данный момент ООО «Группа Ренессанс Страхование» обслуживает более 500 тыс. человек и тысячи организаций. Среди партнеров компании находятся более 700 российских лечебных заведений, автомобильные дилеры и туристические компании.
Как отмечают клиенты в отзывах о СГ «Ренессанс Страхование», компания предлагает недорогие полисы. Однако, также имеются недостатки, в частности, сложности с возмещением даже небольших убытков и низкий уровень сервиса обслуживания.
Фото: freepik.com